2025년 7월 시행! 스트레스 DSR 3단계가 부동산 시장에 미치는 영향
2025년 7월부터 스트레스 DSR 3단계가 시행될 예정입니다. 대출 규제가 한층 강화되면서 부동산 시장에도 큰 영향을 미칠 것으로 예상되는데요. 이번 글에서는 스트레스 DSR이 무엇인지, 대출 한도가 줄어들면 부동산 시장에 어떤 변화가 생길지, 그리고 우리가 어떻게 준비해야 할지 알아보겠습니다.
1. 스트레스 DSR 3단계란? – 대출 심사가 더 까다로워진다
DSR(Debt Service Ratio, 총부채원리금상환비율)이란, 대출을 받을 때 연소득 대비 원리금 상환 비율을 따져 대출 가능 금액을 정하는 제도입니다. 즉, 연소득이 5천만 원이라면 연간 상환할 수 있는 금액을 제한하여 과도한 대출을 막는 것이죠.
그런데, 기존 DSR은 현재 금리를 기준으로 대출 한도를 정했기 때문에, 금리가 오르면 예상보다 부담이 커지는 문제가 있었습니다. 이를 보완하기 위해 도입된 것이 스트레스 DSR인데요.
- 스트레스 DSR 3단계(2025년 7월 시행)에서는 금리 상승 가능성을 고려해 대출 심사를 더 엄격하게 진행합니다.
- 현재 금리가 4.5%라고 해도, 대출 심사에서는 6.0% 이상으로 가정하고 한도를 계산합니다.
- 결과적으로 대출 가능 금액이 줄어들게 되고, 집을 사려는 사람들이 더 많은 자금을 마련해야 하는 상황이 되는 것이죠.
2. 대출 한도가 줄어들면, 부동산 거래는 어떻게 될까?
(1) 집을 사려는 사람이 줄어든다
부동산 시장에서 가장 중요한 요소는 바로 ‘대출’입니다. 대부분의 사람들이 집을 살 때 대출을 활용하기 때문이죠. 그런데 스트레스 DSR 3단계가 시행되면 대출 한도가 줄어들어, 집을 사려는 사람이 감소할 가능성이 큽니다.
예를 들어 연소득현재 대출 한도 (금리 4.5%)스트레스 DSR 3단계 적용 후 (금리 6.0%) 금액을 간단히 비교해보겠습니다
위 표를 보면, 연소득 1억 원인 사람이 받을 수 있는 대출 한도가 7억 원에서 6억 원으로 줄어드는 것을 볼 수 있습니다. 이렇게 되면 자기 자본이 충분하지 않은 경우, 집을 사기가 더욱 어려워질 수 있습니다.
(2) 부동산 거래량이 줄어든다
대출 규제 강화 → 대출 가능 금액 감소 → 주택 구매자 감소 → 부동산 거래량 감소
이러한 흐름으로 인해, 부동산 시장에서 거래가 줄어들 가능성이 큽니다.
실제로 2024년 9월 스트레스 DSR 2단계가 시행된 후 3개월 동안 전국 아파트 거래량이 18% 이상 줄어든 것으로 나타났습니다.
(3) 집값 하락 가능성도 있다?
집을 사려는 사람이 줄면, 당연히 매물이 많이 쌓이면서 집값 하락으로 이어질 수도 있습니다.
하지만, 집값이 오를 거라고 기대하는 사람들이 쉽게 가격을 낮추지 않기 때문에, 시장에 따라 다르게 나타날 수도 있습니다.
3. 내 집 마련, 앞으로 어떻게 준비해야 할까?
(1) 대출 계획을 미리 점검하자
현재 내가 받을 수 있는 대출 한도를 미리 확인하고,
스트레스 DSR 3단계 시행 전에 대출을 받는 것이 유리한지 고민해야 합니다.
특히, 내 집 마련을 고려하고 있다면 2025년 7월 이전에 대출을 진행하는 것이 나을 수도 있습니다.
(2) 고정금리 vs 변동금리 선택
스트레스 DSR 3단계에서는 변동금리 대출자의 부담이 커질 수 있습니다.
금리가 오르면 대출 한도가 더 줄어들 수 있으니, 고정금리를 고려하는 것도 방법입니다.
(3) 자금 마련 계획을 철저히 세우자
대출만 믿고 집을 사기보다는, 본인의 재무 상황을 고려한 자금 계획이 중요합니다.
✅ 부동산 시장이 안정될 때까지 기다리는 것도 하나의 선택지가 될 수 있습니다.
결론 – 스트레스 DSR 3단계, 부동산 시장에 어떤 영향을 미칠까?
✅ 대출 한도가 줄어들면서 부동산 거래가 감소할 가능성이 크다.
✅ 집을 사려는 사람이 줄어들면서, 매물이 쌓이면 집값이 하락할 수도 있다.
✅ 2025년 7월 이전에 대출을 진행할지, 자금 계획을 다시 점검해봐야 한다.
대출 규제는 금융 시장을 안정시키기 위한 정책이지만, 부동산 시장에는 직접적인 영향을 미칠 수밖에 없습니다.
앞으로 내 집 마련을 계획 중이라면, 대출 한도와 부동산 시장의 변화를 지속적으로 모니터링하는 것이 중요합니다.
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