청년도약계좌 vs 일반적금, 세금·이자 차이

청년도약계좌 vs 일반적금, 세금·이자 차이

2025년에도 금리 인상·절세 혜택은 여전히 재테크의 핵심 키워드죠. 특히 청년도약계좌는 높은 금리와 세금 혜택으로 주목받고 있지만, 모든 청년에게 유리한 건 아닙니다. 오늘은 청년도약계좌와 일반적금을 조건별로 비교하며 어떤 상황에 어떤 상품이 더 유리한지 정리해볼게요.

 

5년 뒤 최대 5천만원! 청년도약계좌 신청 대상 방법

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1. 기본 구조 비교

항목	청년도약계좌	일반적금
가입 대상	만 19~34세, 총소득 7,500만원 이하	제한 없음
납입 한도	월 최대 70만원	은행별 자유 납입 (보통 30~100만원)
가입 기간	5년	6개월~3년 (자유 선택)
금리 구조	기본 + 우대 + 정부기여금 (최대 연 6%대 가능)	시장 금리 수준 (연 3~4%대)
세금 혜택	이자 비과세 + 정부 기여금	15.4% 이자소득세 부과

 

즉, 청년도약계좌는 단순 ‘적금’이 아닌 금리 + 정부 지원 + 절세 혜택이 결합된 ‘정책형 금융상품’이에요.

정부기여금이 높아서 좋지만, 가입기간이 길어서 부담이 될 수 있기때문에

유지할 수 있는 조건이 된다면 가입하는 걸 추천합니다

 

2. 실수령 이자 비교 (월 70만원, 5년 기준)

아래는 단순 비교 예시예요. (※2025년 2월 기준 시중 평균금리 반영)

항목	청년도약계좌	일반적금
월 납입액	70만원	70만원
연 금리	연 6.0%(우대 포함)	연 3.8%
5년 후 수령액	약 4,860만원 (세금 無)	약 4,540만원 (세금 約 60만원 차감)

 

→ 약 300만원 이상 차이가 발생할 수 있습니다. 하지만 청년도약계좌는 중도해지 시 이자 손실이 크기 때문에 ‘5년 유지 가능성’을 반드시 고려해야 합니다.

 

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3. 장단점 요약

• 청년도약계좌 장점: 비과세, 높은 금리, 정부 기여금
• 청년도약계좌 단점: 소득 제한, 중도해지 시 손실, 장기 납입 부담
• 일반적금 장점: 자유로운 가입, 중도해지 리스크 낮음
• 일반적금 단점: 세금 부과, 금리 낮음

즉, “장기 유지 + 절세”가 가능하면 청년도약계좌, “유연한 자금 운영”이 중요하면 일반적금이 더 유리합니다.

4. 상황별 추천

• ✔ 안정적 소득 & 장기 저축 가능 → 청년도약계좌
• ✔ 단기 목표 저축 / 유동성 중요 → 일반적금
• ✔ 소득 초과 / 자영업자 → 일반적금 + 세금우대적금 조합

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요약

청년도약계좌는 ‘정부지원+절세+금리’ 3박자를 모두 갖춘 상품으로, 5년 유지가 가능하고 소득요건을 충족한다면

가장 유리한 장기 저축입니다. 단, 중도해지 리스크와 유동성은 꼭 확인하세요.