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연금저축·ISA·IRP 세금 줄이는 조합, 이렇게 시작하세요!
낭경자
2025. 7. 20. 12:15
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2030 직장인을 위한 절세 포트폴리오 구성법
직장생활 몇 년 차, 월급은 오르는데 세금도 함께 늘어나고 있진 않으신가요?
지금부터는 단순 저축보다 절세 전략이 자산을 키우는 핵심이 됩니다. 2030 세대에게 딱 맞는 절세 포트폴리오를 구성해
연말정산 환급 + 비과세 수익 + 노후 준비
를 한 번에 챙겨보세요.
✅ 절세 포트폴리오 핵심 3요소
- ISA 계좌: ETF 등 단기 수익형 투자, 비과세 200만 원
- 연금저축: 매월 자동이체로 세액공제 + 연금 재원 확보
- IRP 계좌: 세액공제 한도 확장 + 퇴직금 관리
ISA, 연금저축, IRP 절세계좌 3종 세트 세금 줄이기
📌 2030 직장인 필수 절세 조합
| 계좌명 | 납입 추천 금액 | 절세 효과 |
|---|---|---|
| 연금저축 | 월 30~35만 원 | 세액공제 연 최대 66만 원 |
| IRP | 월 15~20만 원 | 세액공제 추가 40만 원 이상 |
| ISA | 여유 자금 투자 | ETF 수익 200만 원까지 비과세 |
📈 실전 조합 예시
30세 직장인 A씨의 절세 포트폴리오:
- 연금저축: 키움증권에서 월 33만 원 자동이체
- IRP: 미래에셋증권에서 월 17만 원 납입
- ISA: NH투자증권 중개형으로 ETF 직접 매매
🔍 포인트 3가지
- 연금저축+IRP 조합으로 연말정산 700만 원 세액공제 한도 달성
- ISA로 단기 투자 수익은 비과세로 운용
- IRP는 퇴직 시 퇴직금 수령 계좌로도 활용 가능
🙋 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 3개 계좌를 동시에 가입해도 되나요?
A. 물론입니다! 서로 다른 세제 혜택이 적용되며 중복 공제 제한 없음입니다.
Q. 소득이 적어도 다 가입해야 하나요?
A. 우선 연금저축 → ISA → IRP 순으로 추천드리며, 소득이 적은 경우 ISA 위주로 자산을 불리는 것도 좋습니다.
Q. IRP는 연말정산 말고 언제 도움이 되나요?
A. 퇴직금 수령 시 IRP로 수령하면 퇴직소득세 절감 + 연금 수령 시 분리과세로 큰 세금 혜택을 받을 수 있습니다.
✅ 요약 정리
- ISA: 비과세 수익 / ETF 중심
- 연금저축: 세액공제 / 노후 준비
- IRP: 퇴직금 + 추가 세액공제 조합
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